Важной финансовой целью может быть покупка недвижимости, смена автомобиля, пассивный доход на пенсии. Как скорее достичь желаемого – вложить все в бизнес, инвестиционный портфель или другие инструменты? Для начала по каждой финансовой цели нужно проанализировать несколько параметров.
⠀
Срок достижения цели
Чем короче срок, тем более консервативные инструменты нужны под цель. Вы не столкнетесь с выбором между срочной необходимостью и целью, если переведете часть денег в инструменты с доходностью, как минимум покрывающей инфляцию: депозит, облигации с погашением до срока цели.
⠀
Важность цели
Если у вашей цели есть дедлайн, например, поступление ребенка в вуз, то портфель стоит дополнить высоконадежными облигациями, и еще часть копить в более консервативных инструментах: в облигациях надежных эмитентов или вложить в инвестиционное страхование жизни.
⠀
Валюта
Чтобы избежать рисков, лучше хотя бы частично держать накопления в валюте. За последние 20 лет рубль ежегодно девальвировался на 5-6% относительно доллара, но при этом доходность по рублевым активам на те же 5-6% выше, чем по долларовым активам. Накопленные суммы будут приблизительно одинаковы по текущему курсу.
⠀
Готовность рисковать
Ищите альтернативу: возможно, найдутся альтернативные варианты с сопоставимой доходностью, но меньшим риском. Также оцените вероятность развода и раздела капитала. Часть свободных средств имеет смысл вывести в инструменты с защитой от рисков — инвестиционное страхование жизни, инвестиции через трасты, семейные фонды.
⠀
Оформите договор инвестиционного страхования жизни со 100% защитой вложенного капитала при любом сценарии на нашем сайте.