• Cначала платим проценты банку, а затем основной долг – это аннуитетный платеж
  
• Cразу платим и проценты, и основной долг примерно поровну – это дифференцированный платеж.

Чаще российские банки выдают ипотечные кредиты с аннуитетным типом платежа. Если пополнить счет на сумму больше, чем ежемесячный платеж, то переплата не уменьшится – с нее просто будут списываться ежемесячные платежи по графику.

Чтобы начать досрочно погашать ипотеку, сообщите об этом банку. Подать заявление можно через приложение. После того как вы внесете досрочный платеж, банк предложит выбрать: сократить количество платежей или уменьшить сумму ежемесячного платежа.

• Чтобы снизить общую переплату по кредиту, сокращайте срок. Размер ежемесячного платежа не изменится и дальше сумма долга каждый месяц будет сокращаться в большем размере. Сумма основного долга уменьшается – значит, уменьшаются и проценты по кредиту.
  
• Чтобы снизить нагрузку на свой бюджет, сокращайте ежемесячный платёж. Переплата по кредиту в этом случае будет чуть ниже, и каждый месяц вы будете вносить меньшую сумму.
  

Оба способа можно комбинировать. Один досрочный платеж направить на снижение ежемесячного платежа, вторым – снизить количество платежей. Банк не берет комиссию за досрочное погашение, поэтому выгодно вносить любые суммы.
⠀
Получается, что выгоднее всего при ипотеке с аннуитетными платежами дополнительно вносить крупную сумму и сокращать срок кредита. Но если скопить не получается, можно каждый месяц вносить сумму чуть больше минимального платежа. Даже небольшие досрочные платежи, если делать их каждый месяц, помогут сократить срок и сэкономить на процентах.
⠀